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Roth 401 (k) BREAKING DOWN Roth 401 (k) Arbeitnehmerbeiträge werden nach Abzug von Steuern ohne Einkommensbeschränkungen zur Teilnahme geleistet. Ein Roth 401 (k) unterliegt Beitragsbeschränkungen, die auf dem Alter der Individuen basieren. Zum Beispiel war die Beitragsgrenze für Personen bis zum Alter von 50 im Jahr 2015 18.000 pro Jahr. Einzelpersonen, die älter als 50 sind, könnten insgesamt 24.000 pro Jahr beitragen, und die zusätzlichen 6.000 der anspruchsberechtigten Beitrage werden als Nachholbeiträge bezeichnet. Abhebungen von Beiträgen und Einnahmen werden nicht besteuert, solange die Rücknahme eine qualifizierte Verteilung ist. Ausschüttungen sind erforderlich für Personen mindestens 70 Jahre alt, es sei denn, die Person ist noch beschäftigt und nicht ein 5 Besitzer des Unternehmens. Qualifizierte Verteilung Beiträge und Einnahmen in einer 401 (k) können ohne Einkommensteuerermäßigung zurückgezogen werden, solange bestimmte Kriterien erfüllt sind. Das Roth 401 (k) Konto muss für mindestens fünf Jahre gehalten worden sein. Darüber hinaus muss der Widerruf im Zusammenhang mit einer Behinderung, nach oder nach dem Tod eines Kontoinhabers oder auf einem Kontoinhaber, der das Alter von mindestens 59 Jahren erreicht hat, eingetreten sein. Roth 401 (k) Vs. Traditionell 401 (k) Der Hauptunterschied zwischen einem Roth 401 (k) und einem traditionellen 401 (k) betrifft die Besteuerung von Finanzierungen und Ausschüttungen. Wenn ein traditionelles 401 (k) finanziert wird, wird der Kontoinhaber nicht auf dem Beitrag besteuert. Dieser Betrag wird von den einzelnen Bundeseinkommen Steuererklärung abgezogen. Alternativ dazu werden Beiträge, die an eine Roth 401 (k) geleistet werden, nach dem Beitrag noch besteuert. Wenn eine Verteilung aus einem traditionellen 401 (k) erfolgt, unterliegt der Kontoinhaber sowohl dem Beitrag als auch dem Ergebnis der Besteuerung. Alternativ ist der Kontoinhaber keiner Besteuerung von Roth 401 (k) Ausschüttungen unterworfen, solange sie qualifiziert sind. Roth 401 (k) Strategie Die Vorteile eines Roth 401 (k) haben die meisten Auswirkungen auf Personen, die derzeit in niedrigen steuerlichen Klammern, die voraussichtlich in höhere steuerliche Klammern in Zukunft zu erwarten. Dies liegt daran, dass die Beiträge jetzt zu einem niedrigeren Steuersatz besteuert werden und die Ausschüttungen steuerfrei sind, wenn die Person in einem höheren Steuerklasse ist. Aus diesem Grund ist ein Roth 401 (k) nicht für Personen erwartete steuerliche Klammern (wie z. B. Einzelpersonen in der Nähe des Ruhestandes, die ein Einkommensverlust erleben wird) empfohlen werden. Was sind die Roth 401 (k) Abhebungsregeln 83 von Menschen gefunden Diese Antwort hilfreich Um einen quadifizierten Quotenabzug von einem Roth 401 (k) - Konto zu machen, muss der Kontoinhaber mindestens fünf Jahre lang an dem Konto beteiligt gewesen sein und entweder 59 Jahre alt, verstorben oder vollständig und dauerhaft behindert sein. Da Beiträge zu einem Roth-Plan mit Nachsteuer-Dollar gemacht werden, brauchen Sie keine Einkommenssteuer für qualifizierte Ausschüttungen zu zahlen. Obwohl Sie würden noch berichten sie an die IRS auf Formular 1099-R bei der Einreichung Ihrer Steuern. Darüber hinaus enthalten die Begriffe der Roth 401 (k) Konten, dass die Ausschüttungen mit 70 Jahren beginnen müssen oder wenn der Kontoinhaber ausscheidet, was später eintritt. Wenn der Kontoinhaber einen Anteil von 5 Prozent oder mehr des beschäftigenden Unternehmens besitzt, muss die Verteilung unabhängig vom Beschäftigungsstatus im Alter von 70 Jahren beginnen. Viele Menschen entweder entscheiden, in Rente gehen, bevor sie 59 12 erreichen oder einfach am Ende brauchen Rentenfonds für andere Zwecke früher im Leben. Wenn ein Rücktritt von einem Roth 401 (k) - Konto erfolgt, das die oben genannten Kriterien nicht erfüllt, wird es als quadratisch qualifiziert und bezieht Einkommenssteuern ein. Steuern werden jedoch nur am Ertragsanteil des Rücktritts bewertet. Da Roth-Beiträge mit Nachsteuer-Dollar gemacht werden, brauchen Sie keine Steuern auf diesen Teil wieder zu zahlen. Um den anteiligen Ergebnisbetrag zu berechnen, multiplizieren Sie einfach den Rückzahlungsbetrag mit dem Verhältnis des gesamten Bilanzgewinns zum Bilanzsaldo. Wenn Ihr Kontostand ist 10.000, bestehend aus 9.000 in Beiträgen und 1.000 im Ergebnis, dann ist Ihre Gewinn-Verhältnis 1.000 10.000 oder 0,10. Daher würde eine Rückzahlung von 4.000 400 in steuerpflichtige Einnahmen enthalten, die in das Bruttojahreseinkommen, das der IRS an Ihre Steuern gemeldet werden soll, berücksichtigt werden müssen. Sie können auch die Besteuerung auf Ihr Einkommen vermeiden, wenn Ihr Abzug zum Zweck eines Rollover ist. Wenn die Mittel einfach in einen anderen Pensionsplan oder in einen Ehegattenplan über einen direkten Rollover verschoben werden. Es fallen keine zusätzlichen Steuern an. Wenn der Rollover nicht direkt ist, dh die Mittel werden an den Kontoinhaber und nicht von einer Institution zur anderen verteilt, müssen die Gelder in einem anderen Roth 401 (k) oder IRA Konto innerhalb von 60 Tagen hinterlegt werden, um eine Besteuerung zu vermeiden. Darüber hinaus bedeutet ein indirekter Rollover, dass der auf Beiträge entfallende Teil der Verteilung nicht auf einen anderen Roth 401 (k) übertragen werden kann, sondern in einen Roth IRA übertragen werden kann. Der Ertragsanteil der Ausschüttung kann in jede Art von Konto hinterlegt werden. Obwohl es wirklich keine no-Strings-verbundenen Weg, um steuerfreies Geld von Ihrem Roth 401 (k) vor dem Alter von 59 12 abheben, kann ein Darlehen aus Ihrem Konto eine schnelle Möglichkeit, die Mittel für die aktuellen Bedürfnisse nutzen, ohne abnehmen Ihre Altersvorsorge. Viele 401 (k) Pläne. Roth oder traditionelle, erlauben dem Kontoinhaber, ein Darlehen von bis zu 50 Prozent des Kontostandes bis zu 50.000 zu nehmen. Die Darlehen müssen innerhalb von fünf Jahren in regelmäßigen Abrechnungen mindestens vierteljährlich zurückgezahlt werden. Der Vorteil ist, dass Sie Geld von sich selbst leihen, und alle Zahlungen und Zinsen gehen direkt zurück in Ihr Ruhestand Konto. Die Nichteinhaltung der vereinbarten Darlehen kann jedoch zu einer steuerlichen Verteilung führen. War diese Antwort hilfreich? 81 von Menschen fanden diese Antwort hilfreich Die Regeln sind ähnlich wie Abhebungen von einem Roth IRA aber es gibt einen kleinen Unterschied. Sie müssen mindestens 5 Jahre an der Roth 401 (k) beteiligt sein. Sie müssen 59 Jahre alt oder dauerhaft behindert sein. Die Ausschüttungen müssen ab dem 70. Lebensjahr beginnen, oder wenn der Kontoinhaber das letzte Mal in Rente geht (erinnern Sie sich, dass es in eine Roth IRA eingegliedert werden kann) ) Gewinnausschüttungen vor 59 frac12 (ohne besondere Umstände) unterliegen einer Strafe von 10 Jahren. War diese Antwort hilfreich? 80 von Menschen fanden diese Antwort hilfreich Zusätzlich zu den vorherigen Antworten, beachten Sie, dass ein direkter Rollover zu einem persönlichen Roth IRA es Ihnen ermöglichen würde, die Beiträge aus dem Konto ohne Strafe oder Steuern zu entfernen. Dies ist eine wichtige Frage, denn Entzugsregeln für Roth 401 (k) Konten sind nicht die gleichen wie einzelne Roth IRA Konten. Vergewissern Sie sich daher, Ihren Steuerfachmann zu konsultieren, bevor Sie indirekte oder direkte Rollovers und Abhebungen vornehmen. War diese Antwort hilfreich? 20 von Menschen fanden diese Antwort hilfreich Eine scheinbar harmlose Frage kann manchmal schwer zu beantworten sein. Jeder Ruhestand Kontoabzug hängt von verschiedenen Faktoren, um es eine qualifizierte Rücknahme. Warum 10 Steuerstrafe. Niemand mag Steuern, noch weniger für eine zusätzliche 10 Steuerstrafe zahlen. Daher müssen Sie alle Vorkehrungen treffen, um sich für einen Ruhestand Entzug zu schützen. Nehmen Sie an, dass Wersquore über den qualifizierten Rückzug reden wird, während Ihr Lebewesen am Leben ist. Die Regeln sind entweder Sie halten die Roth 401 (k) für fünf Jahre und yoursquore 59frac12, oder Sie brauchen das Geld, weil Ihr Tier deaktiviert. Beide Fälle legitimieren Ihre Verteilung als qualifizierte Rücknahme bedeutet, dass das Geld nicht in Ihr Bruttoeinkommen aufgenommen werden. Wenn yoursquore über den qualifizierten Begünstigten Rückzug denken, muss alle heshe itrsquos Ihre Todesurkunde zu beweisen. Auch damit kann es einige Falten. Wenn der Ehegatte ist der Begünstigte und beschließt, über die Verteilung an seine IRA oder employerrsquos Roth 401 (k) Konto rollen, wird die spousersquos Alter amp Behinderung verwendet werden, um festzustellen, seine zukünftige Verteilung qualifiziert oder nicht qualifiziert sein. Wie Sie sehen können, gibt es so viel zu beachten. Itrsquos wie ein Minenfeld für jeden Ruhestand Entnahmen. Seien Sie bereit, mit einem Fachmann vor dem Verfahren zu sprechen. Beste war diese Antwort hilfreich Investopedia bietet keine Steuer-, Investitions-oder Finanzdienstleistungen. Die Informationen, die durch den Investopedias Advisor Insights-Service zur Verfügung gestellt werden, werden von Dritten zur Verfügung gestellt und dienen ausschließlich Informationszwecken auf der Grundlage des alleinigen Risikos der Nutzer. 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